Hypotheek verhuist niet zomaar mee

De meeste mensen blijven niet de hele looptijd van hun hypotheek in hetzelfde huis wonen. Bij een tussentijdse verhuizing is het verstandig om na te gaan onder welke voorwaarden de hypotheek doorloopt, de zogeheten verhuisregeling of verhuisfaciliteit.

“Ik heb geen nieuwe hypotheek nodig, want ik verhuis mijn hypotheek gewoon mee – die opmerking horen wij bijna wekelijks”, vertelt hypotheekadviseur Ineke van Egeraat van Robbe Financiële Raadgevers.

Mensen die dat zeggen, denken dat de hypotheek na een verhuizing gewoon doorloopt zoals die was en dat er verder niet geregeld hoeft te worden. “Maar dat is absoluut niet het geval. Het kan zelfs risicovol zijn dat te denken.”

Zekerheid

Wanneer een koper voor de financiering van zijn woning een hypotheek sluit, volgt de inschrijving daarvan bij het Kadaster. Die inschrijving vormt de zekerheid voor de geldgever.

Die zekerheid is een voortvloeisel van de overeenkomst tussen de koper en de geldverstrekker. In deze overeenkomst zijn onder meer ook de rente, de rentevaste periode, de aflossingswijze en de voorwaarden opgenomen. Ook een verhuisregeling kan daar onderdeel van uitmaken.

Rente

De koper kan gebruikmaken van zo’n verhuisfaciliteit om de rente, rentevaste periode en overige voorwaarden mee te nemen naar een nieuwe woning. “Dit is zinvol als de rente lager is dan de marktrente van dat moment en de rente nog een aantal jaren vaststaat”, aldus Van Egeraat.

Het meenemen is uiteraard mogelijk tot het bedrag van de bestaande hypotheek. De verhouding tussen de nieuwe lening en de woningwaarde is nog wel van invloed op de rente. "Bij eenzelfde verhouding blijft de rente exact gelijk. Op basis van een andere verhouding kan de rente wat hoger of lager uitvallen."

Toetsing

“Wat mensen vaak niet beseffen, is dat er voor de nieuwe financiering weer een volledige toetsing plaatsvindt op het inkomen, de waarde van het onderpand, et cetera”, waarschuwt Van Egeraat. “Blijkt de financiering niet passend, dan komt er geen akkoord voor de hypotheek.”

Ongewenste situatie

Helaas komt het geregeld voor dat een koper het risico niet inziet en in een ongewenste en soms onomkeerbare situatie terechtkomt, vertelt Van Egeraat.

Het is dus verstandig een financieel adviseur tijdig in het traject te laten meekijken. “Dat voorkomt dat een koper voor teleurstellingen komt te staan.

Daarnaast kunnen wij nagaan op welke wijze er het meeste voordeel voor de koper valt te behalen.”

Wilt u weten wat uw verhuizing voor invloed heeft op uw hypotheek? Neem dan contact op met de hypotheekadviseurs van Robbe Financiële Raadgevers.